Cuánto pagaría de hipoteca: Gastos hipotecarios y el coste de hipoteca

Cuando compra una casa y debe pagar hipoteca, entonces tiene que considerar varios factores para saber cuánto pagaría de hipoteca. Así que, antes de tomar la decisión final, es bueno saber cómo afectan los gastos hipotecarios al coste de hipoteca.

Como es de esperar, es posible que esté interesado en aprender cómo sacar un crédito hipotecario para comprar una casa. Es importante conocer el procedimiento para acceder a un préstamo para vivienda o los requisitos para crédito hipotecario. Pero, también, es igual de importante conocer los gastos de hipoteca.

Cuánto pagaría de hipoteca: Gastos hipotecarios y el coste de hipoteca
Cuánto pagaría de hipoteca: Gastos hipotecarios y el coste de hipoteca

He aquí cómo puede calcular el costo de una hipoteca incluyendo otros elementos además de la tasa de interés.

Impuestos y desgravaciones fiscales

Si el préstamo hipotecario es otorgado por un banco, el cliente paga un impuesto equivalente al 2% del monto total. Pero, en el caso de la compra del “primer hogar” deberá pagar solo el 0.25%. El banco retiene directamente el impuesto, por lo que el monto que el cliente recibe es menor al monto otorgado.

También puede haber otros impuestos relacionados con el registro de la hipoteca u otras obligaciones. El interés pagado por un préstamo hipotecario para la compra, construcción o renovación de la vivienda principal es deducible. El monto y las condiciones para la deducción están establecidos por ley.

Para más información:

  • solicitar información del intermediario;
  • consultar el sitio web de la Agencia de Ingresos;
  • comuníquese con el centro de llamadas del banco.

Otros costos para saber cuánto pagaría de hipoteca

A la tasa de interés y a los impuestos se debe agregar:

  • Los costos de la investigación preliminar. Esto pueden consistir tanto en un monto fijo como en un porcentaje calculado sobre el monto del préstamo hipotecario;
  • Los costos de la evaluación, que pueden ser necesarios para la evaluación de la propiedad hipotecada;
  • Las tarifas notariales para el contrato de hipoteca y el registro de la hipoteca en los registros de bienes inmuebles;
  • El costo de la prima del seguro para cubrir los daños en la propiedad. Posiblemente también cubrir los riesgos relacionados con eventos relacionados con la vida del cliente que podrían impedirle pagar el préstamo. Si el agente solicita una póliza de seguro de vida que ofrece, debe presentar al cliente al menos otras dos cotizaciones de dos compañías de seguros diferentes que no estén conectadas con el intermediario.
  • Interés por mora, si paga el pago atrasado. En general, implican un aumento porcentual en comparación con la tasa pactada para el préstamo. Comienzan desde el día de la expiración hasta el pago de la cuota;
  • Tarifa anual por la gestión. Los gastos por la recaudación de la cuota (la lista completa de gastos se encuentra en la Hoja que contiene la Información general).

Si decide utilizar un agente de crédito, es importante consultar primero sobre la tarifa, que puede ser alta.

Es importante prestar atención a los costos de la póliza de seguro. La propuesta por el intermediario podría ser más costosa que otras ofertas en el mercado. Si el cliente elige una póliza diferente a las ofrecidas por el intermediario, este último no puede en ningún caso modificar las condiciones de su oferta de préstamo si la póliza de seguro presentada por el cliente ofrece un nivel de protección equivalente al propuesto por el intermediario

Calendario de pago de la hipoteca

El calendario de amortización es el proyecto de amortización de la deuda, pero es importante examinarlo cuidadosamente. El plan establece:

  • La cantidad desembolsada,
  • El monto de las cuotas individuales,
  • La fecha en que debe pagarse toda la deuda,
  • La frecuencia de las cuotas individuales (mes, trimestre, medio año),
  • Los criterios para determinar el monto de cada cuota y la deuda restante.

La instalación se compone de dos elementos como son:

  • Capital social, es decir, el monto del préstamo devuelto;
  • Tasa de interés, es decir, interés acumulado.

Existen varios mecanismos para la cancelación de la hipoteca. En muchos países, el plan de amortización más común es el llamado “sistema de amortización francés”. Según este método, la cuota fija está compuesta por una mayor participación de capital y una tasa de interés decreciente.

Cómo se amortiza una hipoteca con el sistema de amortización frances

Al principio pagamos principalmente los intereses. Dado que el interés se aplica al capital residual, a medida que se amortiza el capital, la cantidad de intereses disminuye y el principal aumenta.

El cambio en la composición de la cuota en capital e intereses puede afectar las deducciones fiscales. Por lo tanto, el monto de estas puede cambiar de año en año. En particular, la porción deducible es la de interés, que con el tiempo disminuye.

Se incluye un ejemplo de tabla de amortización en el Ficha Europea de Información Normalizada (FEIN) para hipotecas de tasa fija durante toda la duración del contrato y para aquellos que prevén el reembolso diferido de intereses.

En estos casos, una vez que se ha estipulado el contrato, se puede obtener una versión gratuita de la tabla de amortización sin cargo del prestamista en cualquier momento del informe, que se proporciona al menos una vez al año.

Por ejemplo, considerando un préstamo de 150,000 euros a una tasa fija de 2.1%, con un plan de amortización de 20 años y cuotas mensuales.

La tasa de pago será siempre 766 euros, pero, ocurre lo siguiente:

  • En la primera amortización el capital social es de 503 euros y la parte del interés de € 263.
  • El último pago estará compuesto por € 765 correspondientes al capital, mientras los intereses ascenderán a 1 euro.

¿Cuánto cuesta una hipoteca? Un ejemplo práctico

El banco, con el préstamo hipotecario otorgado, cubrirá el 80 por ciento del valor de la casa. Esto significa que antes de la escritura tendrá que tener el dinero necesario para pagar el 20% restante. Además de los gastos hipotecarios: honorarios del notario e intermediario y cualquier otro gasto necesario para la recolección de documentos. Veamos juntos algunos números, para que así tenga una idea de su capacidad de endeudamiento por crédito hipotecario.

Gastos hipotecarios Supongamos que desea comprar una casa (su primera casa) por valor de 150,000 euros. El banco puede otorgarle un préstamo para vivienda de 120,000 euros, pero debe restarse los gastos hipotecarios.

Si necesita que el banco pague exactamente el 80% de la propiedad, tendrá que ahorrar un 20% más el costo de las pólizas y los gastos bancarios. Estos gastos varían según el seguro y el banco, en promedio, la inversión es de alrededor de 10-15 mil euros.

Antes de comprar una casa con crédito hipotecario, debería saber todo el dinero que debe pagar de su propio bolsillo.

Al elegir una tasa fija durante veinticinco años al 4.9 por ciento, tendrá que efectuar un pago mensual (neto de los gastos del seguro) de 695 €. Dado que la cuota será constante durante la duración del préstamo, independientemente de los cambios en las tasas de interés, tendrá que demostrar que la cantidad calculada no supera el 35-40 por ciento de su ingreso, o que gana mensualmente al menos 1986 euros.

Desde el punto de vista impositivo, se puede descontar el 19% del gasto por intereses hipotecarios. En este caso, se obtiene una reducción impositiva de alrededor de € 687 por año.

Como comprar una casa con crédito hipotecario

En resumen, para una casa con valor de 150,000 euros, puede obtener un préstamo de 120,000 euros. Entonces, eligiendo la tasa fija del ejemplo, tendrá que efectuar un pago mensual de 695 euros. Además, debe pagar el precio restante de la casa 30.000 euros en el ejemplo y los gastos hipotecarios.

Gastos hipotecarios: ¿cómo se componen?

El costo de la tasación es de 250 euros aproximadamente y la evaluación es necesaria para la resolución del préstamo. La tarifa del notario es de aproximadamente 2.500-3.000 euros, más los impuestos a pagar por la compra de la casa. Lo que significa que en su notario de confianza pagará alrededor de 6-7.000 euros, todo incluido.

El préstamo debe solicitarse con anticipación, ya que los plazos de entrega varían de 20 a 60 días. En el recuento final también deben incluirse los costos por solicitud del registro y los documentos catastrales (unos cincuenta euros). Además, deben sumarse los costos para el registro del compromiso (en algunos casos opcional pero siempre muy útil). En esencia, cuando se pregunte cómo obtener un crédito hipotecario, deberá tener ahorrado al menos 38 mil euros.

Deja un comentario

veinte + trece =

Cerrar menú